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来源:华尔街见闻 赵颖

信用卡冲销率远高于同行,业务亏损大幅攀升,高盛消费金融业务发展坎坷。

月初,瑞信破产传闻沸沸扬扬,欲“断臂求生” 出售部门业务。昨日,又有一华尔街巨头计划重组,高盛拟大刀阔斧合并部门,现任CEO“零售银行”梦想破灭。

此前文章提及,媒体报道指出,高盛即将推出史上最大规模重组,分拆消费金融业务。

媒体援引知情人士消息称,高盛将把现有的四大业务部门合并为三个:


投资银行和交易业务整合成一个部门,从收入角度来看,重组完成后该部门将成为高盛最大、最重要的部门。资产管理和财富管理业务合并为另一个部门,零售银行面向消费者的业务并入该部门;第三个部门为平台解决方案部门,包括零售银行中面向企业客户的业务、该银行的 Fintech 平台投资组合、专业贷款机构 GreenSky 以及其与苹果公司、通用汽车公司的合资企业。

高管团队变动方面,交易部门联席主管Marc Nachmann将担任资产管理和财富管理业务主管;首席战略官Stephanie Cohen将管理平台解决方案部门。

消费金融之殇:冲销率远高于同行 业务亏损大幅攀升

零售银行业务是高盛2016年推出的一项举措,向零售消费者提供贷款、储蓄和存单等产品,还通过与苹果公司的合作向消费者提供信用卡Apple Card。

两年前,高盛CEO所罗门顶着高盛内部的质疑,推动了高盛资产管理和财富业务分离的计划,并且表示到2024年底,零售业务的营收可能超过40亿美元。

然而,高盛消费金融业务发展过程十分坎坷,领导层更替、监管调查、亏损大幅攀升......

摩根大通文件显示,今年二季度,美国银行等竞争对手的还款率接近历史最高水平,但高盛的信用卡冲销率达到2.93%,约为摩根大通1.47%的两倍,同时也高于次级贷款机构Capital One的2.26%,在美国大型发卡机构中最为糟糕的。

高盛超过四分之一的信用卡贷款流向了FICO分数低于660的客户。如果美国经济出现衰退,这可能会令该行面临更高的损失。

这迫使高盛为未来潜在的信贷损失留出更多准备金。根据媒体报道,内部预测,消费金融业务今年亏损或达到12亿美元。

高盛CEO所罗门7月告诉分析师,今年大部分的消费投资都与贷款损失准备金挂钩,部分原因是新的规定迫使银行预先准备损失准备金。高管们承认,如果发生经济衰退,将迫使他们留出更多资金用于不良贷款,这一数字可能会变得更糟。

对此,惠誉评级董事Taiano指出,信用卡业务很难进一步发展,高盛已经面临较高的亏损,如果再加上更糟糕的失业率,会进一步加剧损失。

麻烦不断

本周二高盛将发布其第三季度业绩,据Refinitiv编制的分析师预估,高盛第三季度净利润预计为27.7亿美元,低于上年同期的53.8亿美元。

消费金融业务还面临监管问题,今年8月,高盛披露其信用卡业务正在受到美国消费者金融保护局调查,其中与苹果合作的Apple Card是调查的重点部分。

另外,知情人士还表示,高盛一些董事会成员还对所罗门在国际音乐节巡演出中担任DJ不满,其认为所罗门将个人兴趣置于银行发展之前。

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