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曹德云:保险负债端、资产端和实体经济三者之间良性互动 为保险业服务实体经济构筑根本逻辑支撑
曹德云:保险负债端、资产端和实体经济三者之间良性互动 为保险业服务实体经济构筑根本逻辑支撑 2022年12月20日 10:14 21世纪经济报道

原标题:中国保险资产管理业协会曹德云:保险负债端、资产端和实体经济三者之间良性互动 为保险业服务实体经济构筑根本逻辑支撑

南方财经全媒体记者 郑嘉意 北京报道

2022年12月20日,由南方财经全媒体集团、21世纪经济报道主办的第十七届21世纪亚洲金融年会于线上召开,中国保险资产管理业协会党委书记、执行副会长兼秘书长曹德云受邀发表主旨演讲。

曹德云指出,服务实体经济是金融工作的首要任务。作为推动经济实现质的有效提升和量的合理增长的关键引擎,实体经济高质量发展离不开金融;脱离实体经济,金融也将成为无源之水、无本之木。

作为金融业的重要组成部分,保险业服务实体经济高质量发展,责无旁贷。曹德云指出,保险负债端、资产端和实体经济三者之间实现良性互动,为保险业全方位服务实体经济构筑了根本逻辑支撑。

“资金端,保险资管公司受托管理保险资金,通过资产配置投向实体经济和金融市场,为保险资金创造长期稳定的投资回报;负债端,保险公司通过提供保险产品,为经济社会民生提供全方位风险保障,帮助实体经济防范风险、减少损失,提供有力支撑。”曹德云表示。

保险资金在支持实体经济发展过程中具有天然优势

银保监会数据显示,2022年前10月,保险业共实现原保费收入超过4.1万亿元,截至10月末,保险资产总额26.75万亿元,保险资金运用余额24.54万亿元。

曹德云指出,保险资金期限长、规模大、来源稳定、投资渠道广泛多元,是金融市场稀缺的长钱,在服务国家重点战略、支持实体经济发展过程中具有天然优势。

具体实践过程中,保险资金服务实体经济主要通过四种方式:一是通过银行存款,特别是长期协议存款,转化为银行贷款,对实体经济提供间接融资;二是通过购买债券、股票、证券投资基金等金融工具,对实体经济提供直接融资;三是通过股权投资计划、债权投资计划等保险资管产品形式,对实体经济提供项目融资;四是保险资金通过参与公募REITs等新型投资工具,为基础设施建设提供资金支持。

基于上述方式,曹德云表示,近年来,在中国银保监会的领导、指导下,中国保险资产管理业协会积极引导保险资金服务实体经济。“一是立足自身职能推动监管政策制度在行业落地生根,将其转化为促进保险资金服务实体经济的现实生产力;二是开展丰富多彩、专业务实的交流活动,在行业厚植服务实体经济是保险资金天职的理念文化;三是发挥平台作用,将各方主体有机对接,助力解决资金方和资产方信息不对称等掣肘,促进保险资金高效率地融入实体经济血脉。”

同时,曹德云表示,中国保险资产管理业协会还在监管部门领导下,稳步实施债权投资计划、股权投资计划和保险私募基金的登记制改革,始终坚守合规底线,加强风险监测,完善自律规则,建立技术系统,优化登记流程,持续为保险资管机构提供优质服务。

“产品登记制落地实施有效推动了产品登记效率稳步提升,与注册制时期相比,登记制平均用时大幅下降。”曹德云称。数据显示,债权投资计划2022年登记平均用时2.86个工作日,较注册制时期减少2个工作日;保险私募基金实行登记制后,效率提升更加显著,登记时效较注册制时期减少约9个工作日。

此外,作为保险资金支持实体经济的重要载体,保险资管产品保持着健康有效的发展态势。截至2022年10月底,债权投资计划、股权投资计划和保险私募基金共登记(imToken钱包app)2757只,规模超6万亿元,其中债权投资计划平均收益率5.76%,平均期限6.5年。

“多元化的产品模式大力促进了保险资金与优质重点项目的良性互动,在商用大飞机、新一代信息技术产业、绿色节能环保、区域协同发展、乡村振兴、保障住房等领域,形成了一批有特色、有口碑、有影响力的产品线和明星工程。”曹德云表示,“同时,保险资金还通过资管产品投向轨道交通装备、高端船舶和海洋工程装备、智能机器人、智能汽车及新能源汽车、现代农业机械、高端医疗器械和药品、智能制造等先进制造业。”

持续创新从五大方面提升服务实体经济能力

经过多年的探索与创新,保险资管产品的品种类别、业务模式、期限结构、投资标的、交易结构、投资者范围等更加丰富多元,获得市场投资者的认可和青睐,对实体经济和主业发展发挥着重要而独特的作用。

曹德云指出,从未来看,保险资管业服务实体经济发展还要进一步接续发力,做好以下五方面工作。

一是强化积极服务构建新发展格局的理念。坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,推进新型工业化,加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。

“未来,在对接实体经济融资需求过程中,保险资金要更加精准地发力重点支持高端芯片、航空航天、基础软件等先进制造,新型基础设施建设、新型城镇化建设及交通、水利等重大工程建设,人工智能、工业互联网、大数据等数字技术,以及节能环保、清洁能源等绿色产业,当好服务构建新发展格局的稳定器和压舱石。”曹德云表示。

二是提升优质资产项目挖掘和投资管理能力。在当前利率持续下行的环境下,保险资金寻求投资收益匹配负债端成本的客观压力不断增大,亟需保险资管机构进一步提升优质资产获取和投资全流程管理的能力。

“从单纯聚焦资金端向覆盖资产端转变,从被动挑选项目向主动开发项目转变,从以往重投前投中向持续加强投后管理转变,将基础资产落脚在适配保险资金特性的实体经济项目上,在有效服务实体经济的同时,进一步缓解保险资金配置压力,提升保险资金运用效能。”曹德云称。

三是坚持把风险防控贯穿资管业务全流程。筑牢风险意识,坚持守住不发生重大金融风险的底线,特别要在遴选交易对手、挖掘基础资产、设计交易结构等方面,把风险防控贯穿始终。不断强化风险主动管理能力,聚焦信用风险、市场风险、机构风险等关键领域,完善风控机制、优化风控流程、落实风控举措,努力在风险监测、分析研判、预案制定、风险处置过程中形成先手、占得先机。

曹德云指出,“要统筹安全与创新,风险管理并非为回避风险而固步自封,要深入理解国家发展战略方向,精准把握实体经济深层次需求,充分结合市场环境和企业发展实际,管理好风险,实现风险与收益的平衡。”

四是加快探索科技赋能保险资金服务实体经济的新场景。曹德云表示,保险业应当主动顺应金融数字化转型的大趋势,搭建好信息管理、数据分析、风险监测、在线交易等数字化平台载体,充分利用大数据、人工智能、区块链等新技术,提升投资中的投研、风控、销售、客服等领域的精细化精准化管理,令投资流程中的关键环节实现可追踪、可回查、可溯源、可复盘,以更加丰富的数字化场景,提升保险资金服务实体经济的效能。

五是继续发挥险资优势加大对绿色经济支持力度。曹德云认为,保险资管行业应当积极贯彻落实《银行业保险业绿色金融指引》,将“ESG”融入保险资产管理核心理念、贯穿投资决策管理全流程;加强ESG投资数据建设,基于指标体系不断优化投资方法论,科学评估风险收益;加大ESG相关产品创新力度,为绿色经济发展提供更多长期资金。协会也将发挥大资管平台交流作用,推动保险机构在ESG投资实践的过程中,与各相关方持续互动,加强合作,利用尽责管理工具,构建ESG投资生态圈,为推动ESG投资创造良好环境,支持实体经济的绿色转型与高质量发展。


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